TSKB, Türkiye’nin olduğu kadar dünyanın da sürdürülebilir geleceğinde sorumluluk sahibi olduğuna inanmaktadır. TSKB bu konuya katkısını en büyük ürün gamını oluşturan kredilendirme faaliyetlerinde çevrenin korunması ve iklim değişikliğinin etkisini azaltacak yatırımlara sağladığı finansman desteği ile ortaya koymaktadır.
Gerçekleştirdiği uygulamalarla örnek bir banka olan TSKB,- sürdürülebilir ekonomik gelişme felsefesini,
- topluma ve çevreye katkı konusunda benimsediği politika ve ilkelerini
- geleceğe dair hedeflerini
paylaşan müşterilerle çalışmaya ve onlara finansman sağlamaya odaklıdır.
TSKB “iş ortağı” sıfatıyla müşterileriyle etkileşimli bir şekilde çalışmakta; mevzuat, çevre ve sosyal boyutlardaki risklerin en iyi şekilde yönetilmesinin yanında topluma artan oranda değer yaratılmasını da gözetmektedir.
TSKB kredi politikalarını kuruluşunda üstlendiği misyona uygun olarak ve Türkiye’nin ihtiyaçlarını dikkate alarak oluşturmaktadır.
TSKB’nin kuruluş misyonu “Türkiye’deki özel sektör yatırımlarının finansmanı”dır.
Banka bu misyonunu, farklı sektörlerden müşterilerine yatırım ve proje finansmanı sağlayarak yerine getirmiş; zaman içinde piyasalarda ortaya çıkan yeni ihtiyaçları en iyi şekilde cevaplayarak bugünlere gelmiştir. TSKB, kalkınan Türkiye’nin özel kesim sanayisinin yanında yer almış ve uzun vadeli kaynak ihtiyacını karşılamada öncü bir rol oynamıştır.
TSKB, günümüz dünyasında sürdürülebilir bankacılık olarak adlandırılan kavramın, 59 yıldan bu yana gerçek bir örneğini oluşturmaktadır.
TSKB, 2000’li yılların başından itibaren, Türkiye ekonomisinin hızla değişen gerçekleri ışığında hareket etmiştir. Banka, ülkemiz enerji ihtiyacının yakın gelecekte büyük bir hızla artacağını öngörmüş; iklim değişikliğine paralel olarak tüm dünyada büyük önem kazanan yenilenebilir enerji ve çevre yatırımlarının finansmanını öncelikli iş kollarından biri olarak tespit etmiştir.
Banka, 2009 yılında enerji verimliliği projelerinin finansmanını kredi politikasının yeni bir bileşeni olarak kabul etmiştir.
Düşük karbon ekonomisinin desteklenmesi TSKB’nin temel manifestosudur.
TSKB sürdürülebilir kalkınmaya destek misyonunu enerji başta olmak üzere farklı sektörlerden müşterilerine kaynak sağlamanın yanında danışmanlık ve finansal aracılık hizmetlerini de sunarak yerine getirmektedir.
“Pazarlama”, “Teknik Hizmetler” ve “Krediler” güçler dengesi
TSKB’ye müşteri kazandırma faaliyetleri Kurumsal Pazarlama ve Proje Finansmanı bölümlerince yürütülmekte; değerlendirme, pazarlama bölümlerinden bağımsız olarak Teknik Hizmetler tarafından yapılmaktadır.
TSKB’nin proje değerlendirme bakış açısı, Türkiye’deki geleneksel ticari bankacılık uygulamalarından farklı olarak, mali analizle sınırlı değildir: Banka proje değerlendirme faaliyetlerini bünyesinde iktisat ve mühendislik disiplinlerine de yer veren kapsamlı bir metodolojiyle yürütmektedir. TSKB’de proje değerlendirme çalışmaları, ortalama 10 yılın üzerinde tecrübeye sahip mali analist, ekonomist ve mühendislerden oluşan uzman bir kadro ile gerçekleştirilmektedir. Her bir kredi dosyası için, çevresel etkileri de kapsayan teknik değerlendirme raporu hazırlanmaktadır. Bu rapor Genel Müdür’ün başkanlık ettiği Kredi Komitesi’ne Krediler Bölümü tarafından sunulmaktadır. Kredi Komitesi’nden olumlu görüş alan başvurular, TSKB Yönetim Kurulu’nun onayına sunulmaktadır.
TSKB’nin teknik hizmetleri bilgiye dayalı bir yapılanmadır.
Mali analist, ekonomist ve mühendislerin birlikte varlığı, Banka’nın proje değerlendirme yaklaşımında olası tüm dinamikleri aynı anda işletebilmesine imkân sağlamaktadır. Ekipte mühendislerin bulunması, projenin teknik fizibilitesinin çok yönlü irdelenmesine imkân tanırken, iktisatçıların katkısı uzun vadeli bir bakış açısıyla hazırlanan mali projeksiyonda ve piyasa konumlanmasında ortaya çıkmaktadır.
TSKB harcama kontrollü kredi kullandırmaktadır.
Misyonuna uygun olarak Banka, kullandırdığı her kredinin Türkiye’nin kalkınmasına destek sağlayacak yatırımlara dönüşmesini gözetmektedir.
TSKB kredi kullandırımlarını proje ömrü boyunca devam eden bir iş ortaklığı yaklaşımı içinde ve kontrollü bir anlayışla gerçekleştirmektedir. Harcama kontrollü kredi kullanımı, kaynakların proje dışı alanlarda kullanımını önlemekte; kaynakların tamamı yatırıma dönüşmektedir.
| TSKB Derecelendirme Modeli |
2003 yılında oluşturulan ve kullanılmaya başlanan TSKB Derecelendirme Modeli 2008 yılında revizyona tabi tutularak geliştirilmiştir. TSKB Derecelendirme Modeli, AAA’dan C’ye kadar sıralanan 9 farklı derecelendirme kademesine sahiptir. Uluslararası karşılaştırmalarda kullanılan temel göstergelerden biri olan AR (Kesinlik Rasyosu/Accuracy Ratio), TSKB Derecelendirme Modeli için %78–80 değerinde olup kıyaslarına göre oldukça iyi bir seviyededir. TSKB’de tüm yeni kredi başvurularında, kredi kararı öncesinde firma derecelendirmesi yapılmaktadır. Banka, ayrıca, kredi portföyünde yer alan firmaların yıllık faaliyet sonuçlarının ve mali durumlarının izlenmesi ve risklerinin değerlendirilmesi amacıyla düzenli derecelendirmeleri de yapmaktadır. |
Uluslararası finans piyasalarındaki yüksek bilinirliği ve prestiji, TSKB’nin sürdürülebilir bankacılık anlayışına hizmet eden çok değerli bir unsurdur.
TSKB’nin uluslararası finans piyasalarındaki bilinirliği Banka’nın müşterilerine sunduğu en önemli ayrıcalık ve avantajlardan birini oluşturmaktadır.
TSKB, kuruluşundan itibaren Dünya Bankası (IBRD), Avrupa Yatırım Bankası (EIB), Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası (CEB), Fransız Kalkınma Ajansı (AFD), Alman Kalkınma Bankası (KfW), Uluslararası Finans Kurumu (IFC), Japon Uluslararası İşbirliği Bankası (JBIC) ve İspanya Resmi Krediler Kurumu (ICO) gibi uluslarüstü kuruluşlar ile uzun vadeye dayalı yakın işbirliği içinde çalışmaktadır. Banka aynı zamanda dünyanın en büyük ticari bankaları ile güçlü muhabir ilişkileri geliştirmiş durumdadır.
TSKB orta ve uzun vadeli kaynak temininde avantajlı ve güçlü bir konuma sahiptir.
Uluslararası finans piyasalarında sahip olduğu prestijli konum, TSKB’nin yabancı kaynak temini alanındaki en önemli rekabet avantajını oluşturmaktadır. TSKB’nin uzun vadeli ve güçlü kaynak yapısı, 2008 ve 2009 yıllarının değişken piyasa koşullarında çok önemli bir rekabet avantajı ve sürdürülebilirlik öğesi olarak ortaya çıkmıştır.
TSKB, Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasının en büyük ihtiyacı olan kaynak temini faaliyetlerini uluslarüstü kurumlar, uluslararası finans kuruluşları ve bankalar ile geliştirmiş bulunduğu köklü işbirliği kapsamında sürdürmüştür.
2009/III. çeyrek sonuçlarına göre TSKB kredi portföyünün %96’sı orta ve uzun vadeli plasmanlardan oluşmuştur.
Geniş bir müşteri portföyüne sahip olan TSKB, 2008–2009/3 çeyreğinde de orta ve uzun vadeli kaynak dağıtımı faaliyetlerine riske duyarlı ve piyasa dinamiklerine odaklı bir yaklaşımla aralıksız olarak devam etmiştir.
TSKB müşterilerine ağırlıklı olarak orta ve uzun vadeli kredi kullandırmaktadır. 2009/III. çeyrek verileri incelendiğinde TSKB tarafından kullandırılan kredilerin %10,2'sinin 1 yıldan kısa vadeli plasmanlardan oluştuğu; %54,4'ünün (2008’de %43) ise 5 yıl ve üzeri vadede krediler olduğu görülmektedir.
Orta ve uzun vadeli kredi portföyü, Banka’nın sürdürülebilir kalkınma için sürdürülebilir bankacılık anlayışının çok önemli bir göstergesi niteliğindedir.
| 2009/III. çeyrek sonuçlarına göre TSKB kredi portföyünün vade dağılımı | |
| Vade | Risk Bakiyesi (%) |
| <1 yıl | 10,2 |
| 2 yıl | 14,4 |
| 3 yıl | 14,5 |
| 4 yıl | 6,5 |
| 5 yıl | 16,8 |
| 6 yıl | 11,4 |
| 7 yıl | 8,1 |
| 8 yıl | 5,3 |
| 9 yıl | 4,4 |
| 10 yıl | 4,3 |
| >10 yıl | 4,1 |
| Genel Toplam | 100,0 |